Des enquêtes récentes indiquent que la plupart des gens préfèrent » vieillir sur place » – rester dans leur propre maison en vieillissant – plutôt que de déménager dans une communauté de retraite. Ce n’est pas surprenant ; après tout, » la maison est là où est le cœur »
En apparence, rester dans votre maison peut sembler plus rentable que de déménager dans une communauté de retraite. Mais si vous creusez plus profondément et faites les calculs, les chiffres racontent parfois une histoire différente.
Voici un exemple :
Supposons que votre budget mensuel à la retraite soit de 4 000 $, dont 3 000 $ représentent les dépenses non discrétionnaires typiques telles que les services publics, l’assurance des propriétaires, les cotisations à la HOA, les services de pelouse, les systèmes de sécurité, ainsi que les réparations et l’entretien courants de la maison. Supposons également qu’une communauté de retraités voisine propose une villa attrayante pour un droit d’entrée de 175 000 $ et des frais mensuels de 2 200 $. La communauté de retraite offre un éventail de services et de commodités pour une vie indépendante, ainsi que l’accès à un continuum de soins si vous ou votre conjoint avez besoin de services de soins de longue durée.
À première vue, vous pouvez penser que le déménagement dans la villa augmentera vos dépenses mensuelles de 2 200 $ par mois, soit un total de 6 200 $, sans compter le droit d’entrée. Cependant, il s’avère que les frais de service mensuels couvrent environ la moitié de vos dépenses mensuelles non discrétionnaires. Par conséquent, l’augmentation réelle de votre budget mensuel n’est que de 700 $ et non de 2 200 $.
Il y a encore d’autres éléments à prendre en compte. Les frais de service mensuels comprennent également deux repas par jour, ce qui réduit votre facture mensuelle d’épicerie d’environ 150 $. Maintenant, votre coût total par mois à la communauté de retraite est de 4 550 $.
Mais qu’en est-il de ces frais d’entrée ? Supposons que vous êtes libre d’hypothèque et que votre maison rapporterait 200 000 $ si vous la vendiez. Cela couvrirait les frais d’entrée de 175 000 $, avec 25 000 $ restants. Puisque les 25 000 $ restants ne sont plus immobilisés dans votre maison, vous pourriez les placer dans un compte générant des intérêts (faibles dans le contexte actuel) ou même dans une rente immédiate, qui pourrait générer 160 $ de plus par mois. Maintenant, votre coût mensuel serait de 4 390 $ ; seulement une augmentation de 390 $ par rapport à votre budget mensuel précédent de 4 000 $.
Ces calculs supposent que vous êtes capable de vivre de manière indépendante aujourd’hui. Cependant, la réalité est que 70 % des personnes âgées de plus de 65 ans auront besoin d’une certaine assistance pour les activités de la vie quotidienne à un moment donné de leur vie, et peuvent éventuellement avoir besoin d’un niveau de soins beaucoup plus élevé. Les communautés de retraités telles que celles décrites ci-dessus sont généralement équipées pour fournir des soins à tous les niveaux, y compris l’aide à la vie quotidienne, les soins de mémoire, la réadaptation et les soins infirmiers qualifiés. Selon le type de contrat, ces services peuvent même être proposés à un tarif réduit, ce qui peut encore augmenter les économies. Pourtant, l’avantage le plus important peut être la tranquillité d’esprit, qui n’a souvent pas de prix.