Najnowsze badania wskazują, że większość ludzi woli „starzeć się w miejscu”-pozostać w swoim własnym domu, jak się starzeć-niż przenieść się do społeczności emerytalnej. Nie jest to zaskakujące; w końcu „dom jest tam, gdzie serce.”
Na powierzchni, pobyt w domu może wydawać się bardziej opłacalne niż przeprowadzka do społeczności emerytalnej. Ale jeśli kopać głębiej i zrobić matematyki, liczby czasami powiedzieć inną historię.
Oto przykład:
Załóżmy, że miesięczny budżet na emeryturze jest 4000 dolarów, z czego 3000 dolarów reprezentuje typowe niedyskretnych wydatków, takich jak media, ubezpieczenie domu, HOA opłat, trawnik usług, systemów bezpieczeństwa, jak również bieżące naprawy domu i konserwacji. Załóżmy również, że pobliskie osiedle emerytalne oferuje atrakcyjną willę za opłatą wstępną w wysokości 175 000 USD i miesięczną opłatą w wysokości 2 200 USD. Społeczność emerytalna oferuje szereg usług i udogodnień dla niezależnego życia, jak również dostęp do kontinuum opieki, jeśli ty lub twój małżonek potrzebuje długoterminowych usług opieki.
Na pierwszy rzut oka można pomyśleć, że przeprowadzka do willi zwiększy swoje miesięczne wydatki o 2 200 dolarów miesięcznie w sumie 6 200 dolarów, nie wspominając o entry-fee. Okazuje się jednak, że miesięczna opłata za usługę pokrywa około połowy Twoich miesięcznych wydatków niedyskrecjonalnych. Dlatego rzeczywisty wzrost miesięcznego budżetu to tylko 700$, a nie 2 200$.
Jest jeszcze więcej do rozważenia. Miesięczna opłata za usługę obejmuje również dwa posiłki dziennie, a to obniża miesięczny rachunek za artykuły spożywcze o około 150 dolarów. Teraz twój całkowity koszt miesięcznie w społeczności emerytalnej jest $4,550.
Ale co z tą opłatą wstępną? Załóżmy, że jesteś wolny od hipoteki i Twój dom będzie netto 200.000 dolarów, jeśli sprzedał go. To pokryłoby opłatę wstępną 175.000 dolarów, z 25.000 dolarów w lewo nad. Ponieważ pozostałe 25.000 dolarów nie jest już związany w domu można umieścić go do pracy w rachunku generującego odsetki (niskie odsetki w dzisiejszym środowisku) lub nawet coś takiego jak natychmiastowe renty, które dziś może generować kolejne 160 dolarów miesięcznie. Teraz twój miesięczny koszt wyniósłby $4,390; tylko wzrost o $390 w stosunku do poprzedniego miesięcznego budżetu $4,000.
Obliczenia te zakładają, że jesteś w stanie dziś żyć niezależnie. Jednak rzeczywistość jest taka, że 70% osób powyżej 65 roku życia będzie wymagało pomocy w codziennych czynnościach życiowych w pewnym momencie swojego życia, a w końcu może potrzebować opieki na znacznie wyższym poziomie. Społeczności emerytalne, takie jak te opisane powyżej, są zwykle wyposażone w celu zapewnienia opieki na każdym poziomie, w tym życia wspomaganego, opieki pamięci, rehabilitacji i opieki pielęgniarskiej. W zależności od rodzaju umowy, takie usługi mogą być oferowane nawet po obniżonej stawce, co może jeszcze bardziej zwiększyć oszczędności. Jednak większą zaletą może być spokój ducha, który często jest bezcenny.