Neue Umfragen zeigen, dass die meisten Menschen es vorziehen, „an Ort und Stelle zu altern“ – also in ihrem eigenen Haus zu bleiben, während sie altern – anstatt in eine Seniorenresidenz zu ziehen.
Oberflächlich betrachtet mag es kosteneffizienter erscheinen, in den eigenen vier Wänden zu bleiben, als in eine Seniorenresidenz zu ziehen. Aber wenn man tiefer gräbt und rechnet, erzählen die Zahlen manchmal eine andere Geschichte.
Hier ist ein Beispiel:
Angenommen, Ihr monatliches Budget im Ruhestand beträgt 4.000 $, von denen 3.000 $ typische nicht-diskretionäre Ausgaben wie Versorgungsleistungen, Hausbesitzerversicherung, HOA-Gebühren, Rasenservice, Sicherheitssysteme sowie laufende Reparaturen und Wartung des Hauses darstellen. Nehmen wir weiter an, dass eine nahegelegene Seniorenwohnanlage eine attraktive Villa für ein Eintrittsgeld von 175.000 $ und eine monatliche Gebühr von 2.200 $ anbietet. Die Seniorenresidenz bietet eine Reihe von Dienstleistungen und Annehmlichkeiten für ein unabhängiges Leben sowie Zugang zu einer kontinuierlichen Pflege, falls Sie oder Ihr Ehepartner Pflegeleistungen benötigen.
Auf den ersten Blick denken Sie vielleicht, dass der Umzug in die Villa Ihre monatlichen Ausgaben um 2.200 $ pro Monat auf insgesamt 6.200 $ erhöht, ganz abgesehen von der Eintrittsgebühr. Es stellt sich jedoch heraus, dass die monatliche Servicegebühr etwa die Hälfte Ihrer monatlichen nicht-diskretionären Ausgaben abdeckt. Daher beträgt die tatsächliche Erhöhung Ihres monatlichen Budgets nur 700 $ und nicht 2.200 $.
Es gibt noch mehr zu beachten. In der monatlichen Servicegebühr sind auch zwei Mahlzeiten pro Tag enthalten, was Ihre monatliche Lebensmittelrechnung um etwa 150 $ senkt. Jetzt betragen Ihre Gesamtkosten pro Monat in der Seniorenresidenz 4.550 $.
Aber was ist mit der Eintrittsgebühr? Nehmen wir an, Sie sind frei von Hypotheken und Ihr Haus würde bei einem Verkauf 200.000 $ einbringen. Damit wäre die Eintrittsgebühr von 175.000 $ gedeckt, und es blieben 25.000 $ übrig. Da die verbleibenden 25.000 $ nicht mehr in Ihrem Haus gebunden sind, könnten Sie sie in ein zinsbringendes Konto (niedrige Zinsen im heutigen Umfeld) oder sogar in etwas wie eine Sofortrente investieren, die heute vielleicht weitere 160 $ pro Monat einbringt. Jetzt würden Ihre monatlichen Kosten 4.390 $ betragen; nur 390 $ mehr als Ihr vorheriges monatliches Budget von 4.000 $.
Diese Berechnungen gehen davon aus, dass Sie heute in der Lage sind, unabhängig zu leben. Die Realität sieht jedoch so aus, dass 70 % der über 65-Jährigen irgendwann in ihrem Leben Hilfe bei den Aktivitäten des täglichen Lebens benötigen und vielleicht sogar eine viel höhere Pflegestufe benötigen. Retirement Communities, wie die oben beschriebenen, sind in der Regel so ausgestattet, dass sie Pflege auf jeder Stufe anbieten können, einschließlich betreutes Wohnen, Gedächtnispflege, Reha und qualifizierte Pflege. Abhängig von der Art des Vertrages können solche Leistungen sogar zu einem vergünstigten Tarif angeboten werden, was die Einsparungen noch weiter erhöhen kann. Der größte Vorteil ist jedoch der Seelenfrieden, der oft unbezahlbar ist.