Recente enquêtes geven aan dat de meeste mensen de voorkeur geven aan “age in place” – in hun eigen huis blijven wonen als ze ouder worden – in plaats van naar een woonzorgcentrum te verhuizen. Dit is niet verwonderlijk; immers, “thuis is waar het hart is.”
Op het eerste gezicht lijkt het kostenefficiënter om in je eigen huis te blijven dan naar een verzorgingshuis te verhuizen. Maar als je dieper graaft en de rekensom maakt, vertellen de cijfers soms een ander verhaal.
Hier is een voorbeeld:
Stel dat uw maandelijkse budget bij pensionering $ 4.000 is, waarvan $ 3.000 typische niet-discretionaire kosten vertegenwoordigt, zoals nutsvoorzieningen, huiseigenarenverzekering, HOA-kosten, gazonservices, beveiligingssystemen, evenals lopende reparaties en onderhoud aan het huis. Stel nu eens dat een nabijgelegen pensioneringsgemeenschap een aantrekkelijke villa aanbiedt voor een instapvergoeding van $175.000 en een maandelijkse vergoeding van $2.200. De pensionering gemeenschap biedt een scala aan diensten en voorzieningen voor zelfstandig wonen, evenals toegang tot een continuüm van zorg als u of uw echtgenoot langdurige zorg nodig heeft.
Op het eerste gezicht denkt u misschien dat verhuizen naar de villa uw maandelijkse uitgaven zal verhogen met $ 2.200 per maand voor een totaal van $ 6.200, nog afgezien van de instapkosten. Het blijkt echter dat de maandelijkse servicevergoeding ongeveer de helft van uw maandelijkse niet-discretionaire uitgaven dekt. De werkelijke verhoging van uw maandelijkse budget is dus slechts $700 en niet $2.200.
Er is nog meer om rekening mee te houden. Bij de maandelijkse servicekosten zijn ook twee maaltijden per dag inbegrepen, en dit verlaagt uw maandelijkse boodschappenrekening met ongeveer $150. Uw totale maandelijkse kosten in de pensioneringsgemeenschap bedragen nu $ 4.550.
Maar hoe zit het met die instapkosten? Stel, u hebt geen hypotheek en uw huis zou $200.000 opbrengen als u het zou verkopen. Dit zou de instapkosten van $175.000 dekken, met $25.000 over. Aangezien de resterende $25.000 niet langer vastzit in uw huis, kunt u het aan het werk zetten op een rekening die rente oplevert (lage rente in het huidige klimaat) of zelfs iets als een onmiddellijke lijfrente, die vandaag de dag nog eens $160 per maand zou kunnen opleveren. Uw maandelijkse kosten zouden nu $4.390 bedragen; slechts een stijging van $390 ten opzichte van uw vorige maandelijkse budget van $4.000.
Bij deze berekeningen wordt ervan uitgegaan dat u vandaag de dag onafhankelijk kunt leven. De realiteit is echter dat 70% van de 65-plussers op een bepaald moment in hun leven hulp nodig zal hebben bij de dagelijkse levensverrichtingen, en uiteindelijk misschien een veel hoger niveau van zorg nodig zal hebben. Pensioengemeenschappen zoals hierboven beschreven zijn meestal uitgerust om zorg te bieden op elk niveau, inclusief begeleid wonen, geheugenzorg, revalidatie en geschoolde verpleging. Afhankelijk van het type contract, kunnen deze diensten zelfs tegen een gereduceerd tarief worden aangeboden, wat de besparingen nog verder kan vergroten. Maar het grootste voordeel kan gemoedsrust zijn, die vaak onbetaalbaar is.