Recenti sondaggi indicano che la maggior parte delle persone preferisce “invecchiare sul posto” – rimanere nella propria casa mentre invecchiano – piuttosto che trasferirsi in una comunità di pensionati. Questo non è sorprendente; dopo tutto, “la casa è dove si trova il cuore.”
In superficie, rimanere nella propria casa può sembrare più efficiente in termini di costi che trasferirsi in una comunità di pensionati. Ma se si scava più a fondo e si fanno i conti, i numeri a volte raccontano una storia diversa.
Ecco un esempio:
Supponiamo che il vostro budget mensile in pensione sia di $4.000, di cui $3.000 rappresentano le tipiche spese non discrezionali come i servizi, l’assicurazione della casa, le quote HOA, i servizi di giardinaggio, i sistemi di sicurezza, così come le riparazioni e la manutenzione della casa. Supponiamo anche che una vicina comunità di pensionati offra una villa attraente per una quota d’ingresso di 175.000 dollari e una quota mensile di 2.200 dollari. La comunità di pensionati offre una serie di servizi e comodità per una vita indipendente, così come l’accesso a un continuum di cure se tu o il tuo coniuge avete bisogno di servizi di assistenza a lungo termine.
A prima vista potresti pensare che trasferirti nella villa aumenterà le tue spese mensili di $2,200 al mese per un totale di $6,200, per non parlare della quota di iscrizione. Tuttavia, si scopre che la tassa di servizio mensile copre circa la metà delle vostre spese mensili non discrezionali. Pertanto, l’aumento effettivo del vostro budget mensile è di soli 700 dollari e non di 2.200 dollari.
C’è ancora altro da considerare. Il canone mensile del servizio include anche due pasti al giorno, e questo riduce la vostra spesa mensile di circa 150 dollari. Ora il tuo costo totale al mese alla comunità di pensionati è di 4.550 dollari.
Ma che dire della tassa d’ingresso? Supponiamo che non abbiate ipoteche e che la vostra casa sia in grado di fruttare 200.000 dollari se la vendete. Questo coprirebbe la tassa d’ingresso di 175.000 dollari, con 25.000 dollari rimanenti. Dato che i rimanenti 25.000 dollari non sono più legati alla vostra casa, potreste metterli a lavorare in un conto che genera interessi (bassi interessi nell’ambiente odierno) o anche qualcosa come una rendita immediata, che oggi potrebbe generare altri 160 dollari al mese. Ora il vostro costo mensile sarebbe di 4.390 dollari; solo un aumento di 390 dollari rispetto al vostro precedente budget mensile di 4.000 dollari.
Questi calcoli presuppongono che lei sia in grado di vivere in modo indipendente oggi. Tuttavia, la realtà è che il 70% di coloro che hanno più di 65 anni avranno bisogno di assistenza per le attività quotidiane ad un certo punto della loro vita, e potrebbero aver bisogno di un livello di assistenza molto più alto. Le comunità di pensionamento come quelle descritte sopra sono in genere attrezzate per fornire assistenza a qualsiasi livello, tra cui vita assistita, cura della memoria, riabilitazione e assistenza infermieristica qualificata. A seconda del tipo di contratto, tali servizi possono anche essere offerti a una tariffa scontata, il che potrebbe aumentare ulteriormente il risparmio. Tuttavia, il vantaggio più grande può essere la pace della mente, che spesso non ha prezzo.