Zrozumienie różnicy pomiędzy kontami pre-tax i after-tax
Gdy chodzi o oszczędzanie na emeryturę, mają Państwo wiele różnych możliwości wyboru kont emerytalnych. A żeby dać Państwu jeszcze więcej do myślenia, większość kont emerytalnych ma swoje własne zasady i korzyści podatkowe.
Pomimo, że ten artykuł nie ma być wyczerpującym przewodnikiem po każdym typie kont emerytalnych, może on pomóc Państwu lepiej zrozumieć kluczowe różnice pomiędzy kontami pre-tax i after-tax.
Pre-tax retirement savings accounts
Znane również jako konta odroczone od podatku, konta emerytalne pre-tax generalnie obejmują tradycyjne indywidualne konta emerytalne (IRA) i 401(k)s. Termin „przed opodatkowaniem” oznacza, że możesz odłożyć w czasie płacenie podatków od pieniędzy wpłacanych na tego typu konta, łącznie z potencjalnymi zyskami, jakie mogą one wygenerować. Kiedy jesteśmy gotowi do przejścia na emeryturę i zaczynamy wypłacać pieniądze z konta pre-tax (określane jako wypłaty), płacimy podatki od tych pieniędzy, ponieważ są one uznawane za dochód podlegający opodatkowaniu.
Kluczową korzyścią konta pre-tax jest możliwość zmniejszenia dochodu podlegającego opodatkowaniu już dziś i niepłacenia podatków do momentu wypłaty pieniędzy.
Konta emerytalne po opodatkowaniu
Dobrym przykładem konta emerytalnego po opodatkowaniu jest Roth IRA. Na przykład, podczas fazy akumulacji (czas, w którym budujesz swoje oszczędności emerytalne) wszelkie wpłaty na konto Roth IRA są dokonywane po opodatkowaniu. Innymi słowy, zapłaciliśmy już podatek od tych wpłat. W związku z tym, kiedy przejdziesz na emeryturę, wypłaty będą wolne od podatku (zgodnie z wytycznymi IRS).1
Jedną z korzyści płynących z otrzymywania świadczeń po opodatkowaniu jest możliwość lepszego zabezpieczenia się przed ewentualnym wyższym podatkiem osobistym, kiedy przejdziesz na emeryturę. Na przykład, jeśli posiadasz konto 401(k) opodatkowane przed opodatkowaniem, a Twoja stawka podatkowa w przyszłości okaże się wyższa, może okazać się, że płacisz więcej podatków przy wypłacie pieniędzy.
Porady podatkowe, aby skuteczniej zarządzać emeryturą
Jest wiele czynników, które należy rozważyć w odniesieniu do podatków podczas emerytury. Zrób kilka badań, aby zrozumieć kilka ważnych elementów, które mogą mieć wpływ na wysokość płaconych przez Ciebie podatków.
Zapoznaj się z przedziałami podatkowymi – Poznaj przedziały podatkowe i progi dochodowe dla każdego z nich, aby uzyskać podstawowe informacje na temat podatków, jakie będziesz płacił w oparciu o swój dochód emerytalny. W miarę dokonywania wypłat z kont emerytalnych, pamiętaj o tych progach, aby nie przenieść się niechcący na wyższy próg podatkowy.
Sprawdź korzyści podatkowe różnych rodzajów dochodów – Dochód ze sprzedaży domu, którego wartość wzrosła, może być chroniony do pewnej kwoty. Zyski kapitałowe z inwestycji w nieruchomości, złoto lub inne aktywa kapitałowe mogą być opodatkowane niższą stawką niż zwykły dochód.
Zacznij wcześnie – Planowanie podatkowe na emeryturę zaczyna się już teraz. Poświęć czas na zbadanie różnych implikacji podatkowych różnych inwestycji. Planując strategicznie przejście na emeryturę za kilkadziesiąt lat, można już dziś podjąć ważne decyzje, które pomogą zminimalizować skutki podatkowe w późniejszym czasie.
Sprawdź się z profesjonalistą finansowym podczas oszczędzania na emeryturę
Istnieje wiele różnych rodzajów planów emerytalnych, każdy z innymi zasadami dotyczącymi składek, wypłat i opodatkowania. Jeśli chodzi o planowanie emerytalne, porozmawiaj ze swoim specjalistą finansowym i/lub podatkowym, który pomoże Ci zaprojektować strategię, która będzie dla Ciebie najlepsza.